Как создать надежную «финансовую подушку»
05.07.2022
В этой статье разберёмся, как выбрать подходящий инструмент для денежных накоплений, исходя из личных предпочтений, склонностей и даже характера.
В идеале «финансовая подушка» - это сумма, на которую вы сможете прожить до полугода, не меняя привычек. То есть до шести ваших нынешних зарплат. Допустим, если вы зарабатываете 40 000 рублей в месяц, для резервного фонда вам нужно скопить 240 000 рублей.
Неважно, много или мало вы получаете, в накоплениях главное — регулярность: 1–2 раза в месяц нужно откладывать около 10-20% от доходов. Даже с небольшими регулярными отчислениями удастся накопить сумму, которая позволит продержаться на плаву, пока ищете новую работу или справляетесь с другими трудностями.
Когда мы говорим про способ откладывать деньги, мы имеем в виду какой-то инструмент. Например: просто деньги — наличные или на карте, либо банковский продукт: вклад или счёт.
При выборе инструмента смотрите в первую очередь на три параметра:
Ликвидность: как быстро можно забрать деньги.
«Черный день» приходит, когда его не ждут, поэтому важно, чтобы сбережения было легко получить на руки. У недвижимости ликвидность низкая: квартиру быстро не продашь. У вклада она выше: достаточно зайти в онлайн-банк и перевести сумму с вклада на карту. Но если вы можете спонтанно потратить накопления, для вас чем выше ликвидность, тем хуже.
Возможная доходность: много ли можно заработать.
Если сбережения не приносят доход, они постепенно обесцениваются из-за инфляции. Чтобы этого не произошло, нужно использовать инструменты, которые заставляют деньги работать.
Риски: высока ли вероятность потерять часть или все накопления
Для формирования финансового резерва лучше найти надёжный и безопасный инструмент — как правило, это вклад.
Накопить на «подушку» можно разными способами. Например, хранить наличные «под матрасом». Этот «дедовский» способ подходит разве что самым опасливым. Купюры в банке с гречкой или под матрасом — вариант для тех, кто никому не доверяет свои деньги и предпочитает держать их под рукой. Но не забывайте, что до матраса могут добраться и чужие руки...
Этот способ точно не подходит людям практичным. На наличные не начисляются проценты, а инфляция постепенно подтачивает покупательную способность денег. Транжирам тоже лучше держаться подальше от кубышки под матрасом. Доступность денег — не только преимущество, но и недостаток. Чем легче до них добраться, тем труднее накопить.
Люди осторожные и практичные предпочитают хранить деньги на вкладе. Вклад в надёжном банке — безопасный способ вложить деньги: доход гарантирован, а суммы до 1,4 млн рублей застрахованы государством. У вклада низкий риск, а вложенные деньги всегда можно забрать. Впрочем, это не мешает использовать вклад для того, чтобы «спрятать от себя деньги», потому что барьер всё же есть: как правило, забирая деньги раньше срока, вы теряете накопленные проценты. Клиенты СберБанка чаще пользуются вкладами СберВклад и СберВклад Прайм с высокой ставкой и возможностью пополнения.
А если ваша цель - накопить на очень длинном горизонте, лучше использовать накопительный счёт Сбера — у него нет ограничения по сроку, поэтому он подходит для долгосрочных целей.
Деньги должны работать на достижение ваших целей, а не прятаться под гнетом старого матраса! Когда вы начнете грамотно управлять своими финансами, вам станет гораздо комфортнее и спокойнее жить сейчас и смотреть в будущее. Начните прямо сегодня!
Материалы по теме:
